一、案例简介

2020年1月，代理人B某以保单升级为由诱导客户购买新保单，并告知客户可以退掉旧保单，对利益没有影响。当客户至保险公司柜面办理旧保单退保时，发现并没有保单升级，且退保对利益有严重影响，客户至公司投诉。后经公司协助客户重新办理保单业务，及时挽回客户损失。

二、案例分析

案例中B某违反诚信销售行为规范，以错误销售话术诱导客户办理不符合客户需求，或影响客户利益的保单业务，这一行为违背“三适当”原则，侵害消费者自主选择权、知情权等合法权益。后续公司对涉事代理人予以品质扣分20分，上报保险行业协会失信人员名单，管控保险行业从业资格；其主管因管理责任，连带罚款处罚。

三、风险提示

保险从业人员在销售保单时需坚持以客户需求为导向。严格规范销售流程，不误导客户。不得唆使客户退保、不参与非法代理退保等违反公司管理制度、损害客户利益的行为。保险从业人员要以义取利，不唯利是图。在销售保单获得利益的同时，要以关注客户需求为底线准则，为客户提供优质服务，为客户创造价值，为社会做出贡献。

平安人寿安徽分公司在此提醒广大消费者在办理办单业务时，需详细阅读保单合同与业务办理内容，经与保险公司核实确认无误后，评估个人需求后办理，慎重对待合同签署、风险测评等重要环节，增强风险防范意识。

供稿：平安人寿安徽分公司