学习金融知识，提升金融素养。金融消费者，是指在金融机构购买金融产品、接受金融服务的自然人。无论您是到银行办理存款贷款，还是购买理财产品，或者是在保险公司购买保险，您都是受保护的金融消费者。金融消费者拥有以下八项权益：
财产安全权
【概念解释】：
金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
【案例分享】：
王先生的某银行卡通过第三方支付平台被分批次盗刷2,000元，而王先生的密码未泄露，银行卡也未丢失。银行在征得王先生同意后，对被盗账户进行了紧急冻结，并积极联络某第三方支付平台协助王某追回资金。
该案例中消费者的财产安全受到侵害，金融机构有义务采取各种手段保护客户资金安全，并配合客户处理相关事宜。当下网络电信诈骗频繁，金融消费者应注意保管好个人信息，设置复杂密码，注意账户安全，防范诈骗，防止资金受损。
知情权
【概念解释】：
金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
【案例分享】：
某保险公司在向消费者销售某分红型人身保险时存在以下行为：一是销售人员郭某称该保险的满期利益约为40多万并即将停售，与产品的实际情况不一致。二是续期服务人员刘某欺骗投保人，夸大产品分红收益，并在解释红利分配方式时，存在不实表述。以“停售”、保证收益等为噱头吸引消费者投保的行为，侵犯消费者的知情权。
自主选择权
【概念解释】：
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
【案例分享】：
消费者樊先生计划投保保险产品，于是向在保险公司销售小李进行咨询，小李根据樊先生的需求介绍了不同保险产品的保险责任、保费等各有不同，并根据樊先生的具体情况推荐了几款保险产品，结合产品和保障范围的各自优势进行了详细介绍，供樊先生进行自主选择投保。案例中的工作人员主动询问客户意愿，充分获得客户授权，维护了客户的自主选择权。
公平交易权
【概念解释】：
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
【案例分享】：
租赁公司为保证车商履行支付租金义务，向财产保险公司购买保证保险，并直接向其支付保险费。财产保险公司通过修改合作协议减轻自身的责任，后来，与租赁公司签署《补充协议》，重置了承保和理赔条件，包括对累计赔偿限额等做了修订，以帮助自身减少赔偿金额。该财产保险公司通过修改合作协议减轻自身的责任，损害了消费者的公平交易权。金融机构在向消费者提供产品和服务时，不仅要做到合同条款公正、合法，同时还应做到保证质量、价格合理、计量准确。
依法求偿权
【概念解释】：
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
【案例分享】：
赵某在两年前在某银行根据银行工作人员推荐下，买了100万理财产品，当时该产品宣称保底每年5%收益率，但是两年后，赵某收益率并未获得年化5%收益率，因此赵某一只诉状起诉到法院，要求银行按照5%年化收益率进行差额赔付，最终法院支持赵某的主张，支持了金融消费者的依法求偿权。
受教育权
【概念解释】：
金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
【案例分享】：
疫情期间，李某因担心纸质钞票上留有病毒，将三千元现金放进微波炉中加热消毒，致使钞票残损。于是，李某向银行咨询兑换。银行按照相关规定帮助李某对残损钞票进行鉴定和兑换。该案例暴露出社会公众对金融知识的顾虑和误解，金融机构应切实承担主体责任，以通俗易懂的方式向公众宣传人民币、保险、理财等相关知识，减少消费者对金融产品的顾虑和误解。
受尊重权
【概念解释】：
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或国籍等不同进行歧视性差别对待。
【案例分享】：
盲人房某从事盲人按摩工作，收入稳定，无欠款，但在某银行办理商铺按揭贷款时遭拒绝。经核实，是由于房某申请的商铺按揭金额较大，且该银行之前也从未受理过“残疾人贷款”，无相关业务注意事项和流程，因此拒绝申请。该银行因为房某是盲人而拒绝贷款，侵犯了消费者的受尊重权。
信息安全权
【概念解释】：
金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。
【案例分享】：
某银行在未经客户允许的情况下，将客户的个人银行账户交易明细提供给第三方，引发了客户投诉和舆论关注。银行的行为违背为存款人保密的原则和监管部门的信息安全规定。监管部门对该银行予以通报批评和处罚。
供稿：平安产险安徽分公司
