中国建设银行普惠金融战略自2018年推出后，安徽省分行普惠金融业务也迎来爆发式增长。五年间，分行普惠金融贷款新增748亿元，贷款客户新增8.4万户，年均增幅超37%。截至2023年3月末，分行普惠贷款余额1075亿元，较年初新增130亿元，成为系统内第六家普惠贷款余额突破千亿元的分行。

秤砣虽小压千金。2022年，安徽GDP总量首次跻身全国十强，其中，100余万户小微企业以坚韧的生命力爬坡过坎，贡献了50%以上的GDP、60%以上的税收和75%以上的就业岗位，串联起江淮的“蒸蒸日上”。量大面广的小微企业如同经济运行的“细胞”，成为拉动地方经济增长的重要力量，却普遍面临着抗风险能力较差、市场准入门槛过高等发展障碍。建设银行安徽省分行以解决小微企业的实际问题作为出发点，在探索普惠金融发展新模式的过程中，与小微企业共同成长。

数据助力识千面

时间长、手续多、额度少、费用高……对于小微企业来说，融资问题可谓“切肤之痛”。建行安徽省分行围绕这些让小微企业望而却步的“槽点”想办法，通过数据链接和整合，破解信息不对称难题，精准分析企业的生产经营和信用状况，为小微融资提供有效增信。

数字政府，是近年来的高频热词。以技术赋能政府建设，打通政府职能部门数据壁垒，促进数据共享，让百姓少跑路、数据多跑路，是安徽打造数字政府的重大考量。2017年，合肥市数据资源局挂牌成立，宣告合肥市政府将依托数据“算力”提升城市“脑力”。在此背景下，分行积极跟进，牵手合肥市政府建立“数字普惠”联合创新实验室，汇集整合行内数据和税务、人社、公积金、民政等多部门政务数据，创新研发“智慧快贷”产品，为小微企业提供线上纯信用贷款服务，实现“有数据即可贷”。

数据的介入，模式的创新，从根本上改变了过去小微企业评估难的问题。“数字普惠”项目在合肥成功试水后，分行在全辖大力推广，目前已实现全省16个地市全覆盖。2022年，分行主动加强与省发改委、省征信服务公司等政府机构合作，依托“信易贷”平台、省中小企业综合金融服务平台等进一步拓宽数据信息维度，对“智慧快贷”产品迭代升级，并通过“惠懂你”出海的方式实现与政务平台无缝对接，引流效果显著。截至3月末，“智慧快贷”余额259亿元，贷款客户超5万户。

产品创新惠千企

面对复杂多变的经济形势，小微企业对金融产品的针对性和适配度有了更高期待。建行安徽省分行结合省内各地市特色产业，打造出丰富的产品体系，面向专精特新企业的“善新贷”，面向特色客群的“善营贷”，面向电商企业的“电商快贷”……如同摆放在超市货架上的一款款商品，让小微主体不仅能申贷，而且能选贷。

作为华东地区商品鹅供应基地，滁州定远肉鹅年出栏650万余只。县里“百亿元鹅产业”发展规划出台后，在当地经营生态养殖家庭农场的夏荣计划扩建农场，“建行给我贷了30万，通过手机就能办。”通过“惠懂你”APP，夏荣顺利获得了30万元贷款，购买鹅苗和设备的资金有了着落。

康美大市场，全国最大的中药材交易中心，位于“华佗故里”安徽亳州。在深入市场走访商户、挖掘需求的过程中，分行将临近市场的康美支行打造成普惠金融特色网点，为2000余户个体工商户提供专业服务，并结合中药商圈推出“善营贷”，提供随申即享的灵活融资支持。

线上审批、快速放款的背后，是分行不遗余力推动普惠服务升级的积极探索。不止定远白鹅、亳州药材，分行还将黄山茶菊、灵璧菌菇、淮南大托管等涉及民生的特色产业纳入“善营贷”服务客群，通过搭建圈链新模式，守护百姓的“菜篮子”“茶罐子”和“米袋子”。截至目前，分行审批通过的“善营贷”方案共计70个，贷款余额1.7亿元,户均余额37万元。

丰富产品种类的同时，分行坚决落实各项减费让利政策，让普惠金融实实在在的好处“惠”到实处，仅2022年，分行就累计向各类小微市场主体减费让利16亿元。

夯实风控筑千堤

如同强健的骨骼是健康肌体的重要支撑，扎实的风险防控，是普惠金融高质量发展的生命线。

“除了从更多外部渠道获取业务数据，了解小微企业的真实运营状况，我们还结合安徽区域担保体系发达的特点，引入担保力量为小微企业增信，并与担保机构按比例分担风险，切实做好风险防控。”据安徽省分行普惠金融事业部副总经理章苏婧介绍，分行依托安徽农业信贷担保业务位列全国第一方阵的优势，和省、市、县、区等多级担保公司合作开发银担产品，将金融活水滴灌至重点领域和薄弱环节。

针对“三农”领域的融资难问题，分行与安徽农担携手，共享土地流转亩数、农业补贴、保险补贴等涉农数据，推出首个银担直连全流程线上对公信贷产品“皖农云担通”，服务家庭农场、个体工商户、农民专业合作社、农业企业等新型农业经营主体，并由安徽农担提供担保，在建行系统和国家农担联盟担保系统内均属首次。

相关数据显示，“皖农云担通”上线一年时间，贷款余额已超24亿元，获得支持的3700余户新型农业经营主体中，近九成客户是通过该产品首次在银行机构获得贷款，普惠金融服务在进入乡村寻常百姓家的同时，也有力改善了农村地区的金融生态环境。

时光向前，普惠向上。当前，受益于稳经济一揽子政策和接续措施的落地见效，小微企业经济运行呈现恢复和回稳态势。建设银行安徽省分行将保持战略定力，面向重点领域和薄弱环节精准发力，积极探索金融服务小微市场主体的新空间、新格局，让小微企业青山常在、活水长流。

徐爽  王抒